周小川是中国人民银行的前行长，他在2023年10月18日的一场论坛上谈到了数字货币的发展。他认为，数字货币有利于提高支付效率和金融稳定，但也面临着诸多挑战，如隐私保护、跨境支付、监管协调等。他建议，各国应该加强合作，制定统一的标准和规则，以促进数字货币的健康发展，下文详细介绍。

周小川谈数字货币发展

以下是周小川谈数字货币发展的一些要点：

一、

周小川认为，数字货币是支付系统的数字化和货币的数字化的结合，是对央行支付系统的一次大升级，也是现代公共金融基础设施之一。而且周小川还表示目前数字货币包括数字人民币的发展，主要还是以账户型数字货币为基础，代币型数字货币也是一个可能有发展空间的路径，但主流还是账户型数字货币。

二、

周小川强调，要深刻理解和坚持运用双层运营体系。双层运营体系中，中央银行是第一层，商业机构包括商业银行、互联网平台公司以及电信运营商，作为第二层。这一体系的核心特点是动态演进，而不是静止固化，是一个通过相互竞争来提高服务水平、促进创新的体系，也是一个多元并存的体系。

三、

周小川指出，在双层运营体系下，政策制定要让数字支付系统独立生存，要设定一个价格体系，让数字支付系统能够进行服务收费。如果没有收费机制，就会导致交叉补贴和交叉销售，支付系统服务商会把眼睛瞄向其他不该注重的方面。

四、

周小川称，“央行自己发行的货币才是CBDC，其他商业机构发行的不是央行数字货币，不是法定货币，具有一定风险”的说法有比较大的误导性。在中央银行的监管体系之下，多数商业银行账户里的资金（M1）安全性相当高，并不是所谓商业性货币，更不能和某些金融科技公司搞的稳定币或加密货币相提并论。

五、

周小川强调，数字货币发展要坚持安全、便捷、低成本、反滥用等原则。安全历来是金融特别是货币的关键问题。由于技术成本越来越低、系统越来越便捷，滥用的成本也会越来越低。反滥用包括防止洗钱和武器交易。此外，还要打击跨境赌博、反欺诈等。

六、

周小川表示，在数字货币发展生态中，支付系统的数字化和货币的数字化是一个硬币的两面。从技术和系统的角度看，支付系统在用多种多样的技术进行数字化。在这个过程中，支付系统的内容和工具发生了变化，不再是传统的纸钞，变成了数字货币。从演进结果角度看，支付系统的数字化产生了多种支付产品，这些产品在发展到一定的阶段后，就需要强调互通性，产生融合，也会是一个优胜劣汰的过程。

七、

周小川认为，数字货币的发展要主张广义的支付系统数字化和数字货币，慎用狭义的数字货币概念。随着数字货币生态的发展，一些概念逐步厘清，概念也在发生融合和升级。

八、

周小川回应了在当前国际环境和地缘政治背景下中国人民银行是否要加快发行数字货币这一问题。他认为，货币印多少可以自己决定，但是否能出去流通取决于应用。国家虽然可以赋予货币强制性的命令，可能导致货币的地位有所提升，但最终还要看市场。他也强调，数字货币要搞就要注重它的真实应用，不是说强制性某类交易必须用这个货币。

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