逾期处理的最佳方案有协商还款、转让债权和诉讼催收等，而逾期记录的消除时间取决于逾期记录的采集和保存机构、逾期记录的债务类型和逾期记录的处理措施。一般来说，央行征信系统保存逾期记录5年，商业银行或其他金融机构的内部征信系统根据各自的规则和标准保存逾期记录，下文详细介绍。

逾期处理的最佳方案

逾期处理是指在借贷合同约定的还款期限内未能按时偿还本金和利息的情况下，借款人和贷款人采取的一系列措施，以保障贷款人的权益，减少损失，促进借款人尽快还款的过程。逾期处理的最佳方案有以下几种：

1、协商还款：

协商还款是最常见也最合理的逾期处理方案，即借款人和贷款人通过友好沟通，达成一个符合双方利益的还款计划，避免进一步恶化双方关系，造成不必要的法律纠纷。协商还款的优点是可以根据借款人的实际情况制定合理的还款方式，如延长还款期限、分期还款、减免部分利息等。协商还款的缺点是需要双方有诚信和合作的意愿，如果借款人拒绝沟通或者违反协议，贷款人可能会面临更大的风险和损失。

2、转让债权：

转让债权是一种将逾期债权出售给第三方机构或个人的逾期处理方案，即贷款人将自己对借款人的债权转让给另一个主体，从而获得一定比例的现金回收。转让债权的优点是可以快速解决资金周转问题，减少坏账损失，避免与借款人产生长期纠缠。转让债权的缺点是需要支付一定比例的转让费用，且转让后失去对债权的控制权和收益权。

3、诉讼催收：

诉讼催收是一种通过法律途径追讨逾期债务的逾期处理方案，即贷款人向法院提起诉讼，请求法院判决借款人偿还本金、利息、违约金等费用，并依法执行。诉讼催收的优点是可以依靠法律手段保障贷款人的合法权益，强制借款人履行还款义务。诉讼催收的缺点是需要花费较多的时间、精力和金钱，且诉讼结果可能不一定符合贷款人的预期。

逾期记录几年能消除

首先，要明确逾期记录是由哪些机构或平台采集和保存的。一般来说，有两种途径：一是央行征信系统，二是商业银行或其他金融机构的内部征信系统。央行征信系统是国家级的征信机构，其采集和保存个人信用信息的规则和标准是依据《征信业管理条例》制定的。商业银行或其他金融机构的内部征信系统是各自独立的征信机构，其采集和保存个人信用信息的规则和标准是根据各自的业务需求和风险控制制定的。

其次，要区分逾期记录是属于哪种类型的债务。一般来说，有两种类型：一是信用卡逾期，二是贷款逾期。信用卡逾期是指持卡人在还款日前未能偿还最低还款额或全额还款额的情况。贷款逾期是指借款人在约定的还款日前未能偿还本金和利息的情况。

根据以上分析：

1、逾期记录的消除时间取决于逾期记录的采集和保存机构、逾期记录的债务类型和逾期记录的处理措施。

2、如果逾期记录是由央行征信系统采集和保存的，那么根据《征信业管理条例》规定，逾期记录的保存期限是自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。也就是说，如果借款人及时还清欠款，那么逾期记录会在还清之日起5年后自动消除。如果借款人没有还清欠款，那么逾期记录会一直存在，不会消除。

3、如果逾期记录是由商业银行或其他金融机构的内部征信系统采集和保存的，那么逾期记录的保存期限是根据各自的规则和标准制定的。一般来说，如果借款人及时还清欠款，并保持良好的用卡或还款习惯，那么逾期记录会在一定时间后被覆盖或消除。如果借款人没有还清欠款，或者继续出现逾期行为，那么逾期记录会一直存在，不会消除。

4、无论是央行征信系统还是商业银行或其他金融机构的内部征信系统，都会将个人信用信息提供给其他金融机构或个人查询。因此，逾期记录会影响借款人在其他金融机构或个人处申请贷款或信用卡的可能性和条件。所以，借款人应该尽量避免出现逾期行为，如果发生了逾期行为，应该及时采取有效的措施进行处理，并保持良好的信用习惯。

以上的内容就是关于“逾期”两个相关问题的整理回答，逾期处理和逾期记录是借款人和贷款人在借贷活动中必须面对的两个重要问题，它们不仅关系到双方的权益和利益，也关系到个人的信用和社会的信用体系。因此，借款人和贷款人应该根据自己的实际情况，选择最适合自己的逾期处理方案，尽量避免或减少逾期记录的产生和影响，维护良好的信用习惯和信用环境。