一则传闻牵动基金业！公募小程序有望上线交易功能 进展如何？行业如何看？

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近日，一则关于基金公司小程序有望上线交易功能的传闻搅动基金市场。

相关传闻称，监管或将放开基金公司小程序交易功能限制。对此，多家基金公司透露有听到相关风声，但尚未收到正式文件，公司也在做相关准备，其它事宜等候监管通知安排。还有公募称去年已在监管指导下，与微信方面配合准备小程序的安全沙箱方案，未来如果监管发文批准，公司会用安全沙箱小程序开展交易业务。

过去几年间，由于个人信息保护、交易安全、技术、监管等方面的原因，基金公司小程序的交易功能受到了严格限制，仅用作工具和服务。然而，在2022年，个别基金公司旗下微信小程序悄然上线了基金交易功能，但并未对全市场基金公司全面正式放开。

受访人士认为，这其中关键要解决个人信息和交易安全问题，同时要确保能被监管到。“另外，微信小程序上线交易功能后，或许会带来交易量，但考虑到投资者的投资习惯和路径依赖等问题，未来能带来的直销规模有多少还未可知。”

基金公司：确有听到传闻，一律等监管通知安排

近日，有传闻称，监管或将放开基金公司小程序交易功能限制。对此，多家基金公司透露有听到相关风声，但尚未收到正式文件。

“我们互金部门同事听到了风声，但没有接到通知。”华南一家大型公募人士称。

另一家华南大型公募人士表示，公司在做相关准备，其它事宜在等候监管通知安排。

华北一家公募也表示，相关传闻自去年便已有之，“我们公司的小程序目前还是在坚持为投资者做服务工作，包括产品展示、营销引流、客户陪伴等，但也为交易功能这块做了很多准备工作。”

据她了解，目前，监管对基金小程序的交易功能并未正式放开，很多基金公司都在等待进一步明确的消息。

还有头部公募人士解释，公司去年已在监管指导下，与微信方面配合准备小程序的安全沙箱方案，未来如果监管发文批准，公司会用安全沙箱小程序开展交易业务。

“相比于直销APP，小程序更轻量化，与微信各方面的生态紧密联系，如果能够在小程序落地交易功能，叠加上微信的海量客户，未来业务增量或将较大。”上述人士称。

处于观望和踟蹰状态的公募也不在少数。有基金公司告诉记者，公司会等具体通知下来后，再决定是否跟进。华北一家小型基金公司也表示，鉴于公司规模体量和运营成本等因素，公司目前尚未在小程序方面有所准备。

关键桎梏

又一家中小基金公司放弃运营直销APP。5月19日，中国人保资产管理有限公司发布公告称，将于2023年5月19日起下线移动客户端“人保基金APP”的运营及维护服务。

事实上，由于基金公司直销APP获客和运营成本高企，近年来部分中小基金公司因为直销成绩并不乐观，而宣布暂停直销APP运营，转向开拓和维护重点代销渠道。

与之相对应的是，平台用户活跃度高、运营成本较低、具备开放的生态的微信小程序一直颇受金融机构关注。

然而，过去几年间，由于个人信息保护、交易安全、技术、监管等方面的原因，基金公司小程序的交易功能受到了严格限制，仅用作工具和服务。早在2017年初，华夏基金、南方基金、广发基金、银华基金、嘉实基金、建信基金、工银基金等基金公司上线了微信小程序，并开通了基金交易功能。

不过，由于技术不成熟以及安全问题，7家头部基金公司很快收到了监管指导意见：一是暂停小程序内基金的交易、申赎、定投等交易功能，只能展示产品；二是开户只支持页面跳转方式。

然而，在2022年5月，个别基金公司旗下微信小程序悄然上线了基金交易功能，即投资者可以通过小程序进行申赎、定投基金产品。公开数据显示，截至2022年底，鹏扬基金、创金合信基金两家基金公司的微信小程序可以进行产品交易。

这个数据背后，还有30家基金公司运营着90个小程序，易方达基金、华夏基金、嘉实基金等公司旗下都有多个小程序在运营。

在前述华东基金公司人士看来，微信小程序进行基金交易和开户，关键是要解决个人信息和交易安全问题，同时要确保能被监管到。在基金公司的直销矩阵里，微信小程序上线交易功能后，或许会带来交易量，但考虑到投资者的投资习惯和路径依赖等问题，未来能带来的直销规模有多少还未可知。